Decreto 15-2026 · Guatemala

Cumplimiento contra el lavado de dinero, resuelto.

La plataforma que verifica a tus clientes y la gente que capacita a tu equipo, en un solo lugar.

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¿De qué trata la ley?

Guatemala tiene una nueva ley contra el lavado de dinero

El Congreso aprobó el Decreto 15-2026 — la Ley Integral para la Prevención y Represión del Lavado de Dinero u Otros Activos y del Financiamiento del Terrorismo, publicada el 17 de junio de 2026 — que deroga el Decreto 67-2001 y amplía la ley contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en Guatemala. Lo nuevo es que por primera vez, la ley ya no aplica solo a los bancos.

A partir del 17 de septiembre de 2026, estas empresas quedan obligadas a identificar al beneficiario final de cada cliente y a cumplir con controles formales bajo un Enfoque Basado en Riesgo (EBR) ante la IVE (Intendencia de Verificación Especial) del Banco de Guatemala.

Habla con nuestro equipo de cumplimiento

  • Inmobiliarias y agentes de bienes raíces
  • Concesionarias y vendedores de vehículos
  • Abogados y notarios
  • Contadores y auditores independientes
  • Joyerías y comerciantes de metales preciosos
¿Aplica a mi negocio?

Estos 3 sectores están obligados por ley

Revisa si tu negocio está en alguno de estos tres grupos

Inmobiliarias

  • Verificar la identidad del comprador o arrendatario antes de firmar
  • Preguntar de dónde viene el dinero con el que va a pagar
  • Identificar quién es el dueño real si el comprador es una empresa
  • Registrar y guardar cada operación por 5 años
  • Reportar a la IVE si el cliente no puede justificar el origen de su dinero
Decreto 15-2026
Más consultado

Concesionarias de Vehículos

  • Verificar la identidad de cada comprador
  • Registrar cualquier pago en efectivo sobre el umbral legal
  • Detectar cuando alguien divide pagos en partes para no pasar el umbral ("fraccionamiento")
  • Reportar a la IVE si la operación parece sospechosa
  • Guardar todos los expedientes por 5 años
Decreto 15-2026

Abogados y Notarios

  • Verificar quién es realmente el cliente antes de prestar tus servicios
  • Identificar al dueño real de una empresa cuando la constituyes o la representas
  • Preguntar el origen del dinero en operaciones de compraventa
  • Reportar a la IVE dentro de los primeros 15 días hábiles si detectaste algo inusual
  • Mantener un expediente de cada cliente y operación
Decreto 15-2026
La plataforma

Verifica a cada cliente en minutos y deja la evidencia lista para la IVE

Cumplir no es guardar papeles por si acaso. ZeRisk revisa a cada cliente, registra cada operación y te avisa cuando algo no cuadra.

  • Verificación de clientes con RENAP en minutos
  • Screening contra listas OFAC, ONU, UE y PEPs
  • Alertas cuando una operación se sale del perfil de riesgo del cliente
  • Expediente digital válido ante auditorías de la IVE
  • Borrador del reporte a la IVE generado con IA
Ver la plataforma completa Quiero una demostración
  1. 01

    Verifica

    Ingresas el DPI o NIT y la plataforma consulta RENAP y las listas internacionales.

  2. 02

    Clasifica

    El sistema asigna el nivel de riesgo bajo el Enfoque Basado en Riesgo que exige la ley.

  3. 03

    Reporta

    Si algo no cuadra, la IA redacta el borrador del reporte y tu oficial de cumplimiento lo aprueba.

En una auditoría, el expediente digital es la prueba de que seguiste el proceso correcto.

Lo que hacemos

Y la gente que lo pone a andar

La herramienta sola no te deja en cumplimiento. Capacitamos a tu equipo, armamos el proceso y ponemos el oficial de cumplimiento si no tienes a quién designar.

Más solicitado

Capacitación de Oficial de Cumplimiento

La ley exige que tu personal sepa qué revisar y qué reportar. Usamos ejemplos de tu día a día, no jerga legal.

  • Capacitación para el personal que atiende clientes
  • Formación del oficial de cumplimiento designado
  • Casos reales de tu sector, no teoría
  • Constancia de participación para tu expediente
  • 100% en línea, desde donde estés
Quiero capacitar a mi equipo

Contratación de Oficial de Cumplimiento

La ley te obliga a tener un responsable formal del proceso. Puede ser alguien de tu empresa o nosotros.

  • Oficial de cumplimiento externo designado ante la IVE
  • Alguien a quien llamar cuando no sepas si algo se reporta o no
  • Revisión de operaciones y casos dudosos
  • Acompañamiento si la IVE te requiere información
Quiero asesoría

Implementación

Dejamos tu empresa lista para responderle a la IVE. Nosotros armamos el proceso; tú lo operas.

  • Diagnóstico de dónde estás y plan de trabajo
  • Manual de prevención a la medida de tu negocio
  • Inscripción y registro ante la IVE
  • Formatos de expediente y matriz de riesgo (Enfoque Basado en Riesgo) listos para usar
  • Tu empresa operando en 2 semanas
Quiero implementarlo

Más de 14 años liderando cumplimiento y gestión de riesgo.

Fabián diseñó e implementó sistemas de cumplimiento normativo en empresas reales de Latinoamérica, no en un curso online.

Quiénes somos

Traemos a Guatemala lo que ya funcionó en Colombia

Guatemala está viviendo hoy lo que Colombia vivió hace años. Nosotros ya recorrimos ese camino.

Ya vivimos esto en Colombia, años antes de que llegara a Guatemala.

Cuando la ley colombiana obligó a las empresas no financieras a prevenir el lavado de dinero, muchas se paralizaron. No sabían por dónde empezar. Contrataban asesores carísimos. Otras simplemente esperaron a que llegara la multa.

Fabián y su equipo estuvieron del otro lado del mostrador: diseñaron los manuales, capacitaron al personal, respondieron a los reguladores. Más de 14 años después, saben qué funciona y qué es puro papeleo que nadie te va a pedir.

Te decimos exactamente qué hacer, en qué orden, y lo hacemos contigo.

Fabián Vallejo, especialista en Compliance y gestión de riesgo
Colombia

Fabián Vallejo

Oficial de Cumplimiento · Compliance, SAGRILAFT/SIPLA y Gestión de Riesgo

+14 años de experiencia liderando áreas de Compliance, Gestión de Riesgos y Comercio Exterior
Especialista en SAGRILAFT, SIPLA, PTEE y regímenes de cumplimiento normativo
Ex Compliance and Integrated Management Systems Manager en Garsite
Diseño e implementación de modelos de cumplimiento, control interno y gobierno corporativo
Preguntas frecuentes

Lo que más nos preguntan

No. Somos especialistas en cumplimiento: diseñamos e implementamos el proceso que la ley te exige, capacitamos a tu gente y te damos la herramienta para operarlo. No damos asesoría jurídica ni representamos a nadie ante tribunales. Si tu caso necesita a un abogado, te lo decimos.
Puedes empezar por donde estés. Hay empresas que solo necesitan la capacitación, otras que quieren el manual y la inscripción ante la IVE, y otras que prefieren dejarnos todo el proceso. Escríbenos y te decimos por dónde conviene arrancar en tu caso.
Porque Colombia ya pasó por esto. Allá las obligaciones de prevención de lavado de dinero llegaron a las empresas no financieras hace años, y nuestro equipo lleva más de 14 años implementándolas y capacitando personal. Guatemala apenas arranca con el Decreto 15-2026: nosotros ya sabemos dónde se atoran las empresas.
No. La plataforma facilita mucho el día a día, pero la capacitación, la implementación y la asesoría funcionan por separado. Si después quieres la herramienta, la conectamos al proceso que ya te dejamos armado.
Depende de lo que necesites: no es lo mismo capacitar a cinco personas que dejar una inmobiliaria con el manual, la inscripción ante la IVE y el oficial de cumplimiento externo. Escríbenos y te damos un precio concreto para tu caso. Los planes de la plataforma sí están publicados en la página de la plataforma.
Trabajamos con él. Tu abogado te dice qué debes hacer; nosotros lo implementamos, capacitamos a tu gente y te damos la herramienta para que quede evidencia válida ante la IVE. Muchos despachos legales nos buscan también para cumplir con sus propias obligaciones como sector obligado.
Cotiza tu servicio

Cuéntanos qué necesitas y te armamos una cotización.

Capacitaciones, implementación, oficial de cumplimiento externo o la plataforma — dinos tu sector y qué te hace falta, y te respondemos con un precio concreto para tu caso.

✓ Respuesta en menos de 24 horas hábiles
✓ Cotización a la medida de tu sector, no un precio genérico
✓ Sin compromiso de contratar
✓ Te responde el mismo equipo que hace la implementación

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